ΧΡΕΗ: ΥΠΑΡΧΟΥΝ ΛΥΣΕΙΣ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΟΦΕΙΛΕΤΕΣ ΑΡΚΕΙ ΝΑ ΓΙΝΟΥΝ ΠΡΟΣΕΚΤΙΚΕΣ ΕΠΙΛΟΓΕΣ !!!

 

Γίνεται να απαλλαγώ από όλα τα χρέη μου;

Της Άννας Κορσάνου,
δικηγόρος



Πολλές φορές τα λάθη του παρελθόντος μπορεί να σε ακολουθούν για πολλά χρόνια αργότερα. Σε αρκετές περιπτώσεις κάτι ανάλογο έχει συμβεί σε περιπτώσεις δανειοληπτών, που σήμερα δεινοπαθούν να διευθετήσουν χρέη που δημιουργήθηκαν πριν από δέκα ή δεκαπέντε χρόνια.

Ασφαλώς δεν κάνουμε υπεργενίκευση, διότι άλλες φορές δεν είναι οι λανθασμένες προσωπικές επιλογές που μας φέρνουν σε δύσκολη θέση, αλλά απρόοπτα γεγονότα τύχης που δεν μπορούσε κανείς να προβλέψει, όπως ένα θέμα υγείας, μια αναπάντεχη απώλεια στενού προσώπου που μας στήριζε, η διάλυση της οικογένειας, ένα δύσκολο διαζύγιο.

Σε άλλες πάλι περιπτώσεις η δυσχερής οικονομική θέση στην οποία βρίσκεται κάποιος σήμερα μπορεί να είναι απόρροια και λανθασμένων επιλογών. Αυτό συμβαίνει σε περιπτώσεις εμπόρων, ελευθέρων επαγγελματιών που πήραν κάποιες λανθασμένες αποφάσεις ως προς την πορεία της επιχείρησής τους, δεν αντιλήφθηκαν την πραγματική αρνητική διάσταση ορισμένων καταστάσεων, που ήλπισαν ότι τα πράγματα θα αλλάξουν και θα γίνουν όπως πριν, που συντηρούσαν καταστάσεις προφανώς ζημιογόνες για την επιχείρησή τους.

Αλλά και άλλες περιπτώσεις ατυχών επιλογών. Πρόσφατα ήρθε στο γραφείο μια κοπέλα, με πολύ χαμηλό εισόδημα, που εργάζεται στην καθαριότητα μιας επιχείρησης και βρισκόταν σε απελπισία, καθώς δεν μπορούσε να αντιμετωπίσει ένα χρέος που είχε αναλάβει πριν δώδεκα χρόνια.

Όταν τη ρώτησα για ποιο λόγο ανέλαβε το δάνειο αυτό, μου είπε ότι είχε δεσμό τότε με έναν άντρα και πήρε το δάνειο για να δώσει τα χρήματα σε αυτόν. Μετά ο δεσμός διαλύθηκε, ακολούθησαν ασθένειες στην οικογένεια της και ατυχείς καταστάσεις και άφησε το χρέος απλήρωτο για μια δεκαετία.

Τώρα το δάνειο της μεταβιβάστηκε, της τηλεφωνεί εταιρεία διαχείρισης απαιτήσεων, την τρομάζουν προκειμένου να υπογράψει μια ρύθμιση, η ίδια δεν γνωρίζει πως να χειριστεί την κατάσταση και τι ισχύει στη νομοθεσία, έχει τρομοκρατηθεί φοβούμενη ότι θα χάσει το σπίτι της και δεν ξέρει τι να κάνει. Μου είπε λοιπόν πως μετάνιωσε που πήρε αυτό το δάνειο και ότι φταίει τελικά η λάθος της επιλογή να υπογράψει και να επιβαρυνθεί με ένα χρέος για να στηρίξει τον τότε δεσμό της.

Και τώρα τι γίνεται; Ότι έγινε, έγινε. Τώρα τι μπορεί να κάνει κανείς. Υπάρχουν λύσεις; Υπάρχουν επιλογές; Είναι ευχάριστες; είναι εύκολες; είναι γρήγορες; Η απάντηση δεν είναι ένα ναι, ή ένα όχι. Υπάρχουν επιλογές, που ανάλογα με τα δεδομένα του κάθε οφειλέτη είναι ευχάριστες, ή συμφέρουσες ή όχι. Ποιες είναι αυτές. Εως τώρα για την αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους υπήρχε για πολλά έτη το εργαλείο του νόμου Κατσέλη, αλλά ίσχυε μόνο για τους ιδιώτες και όχι για τους εμπόρους. Οι αποφάσεις ιδίως τα πρώτα έτη από το 2010 έως το 2017 ήταν εξαιρετικά ευνοϊκές για τους οφειλέτες με πολύ υψηλές διαγραφές χρεών.

Τα επόμενα έτη πάρα πολλές αιτήσεις απορρίπτονταν λόγω δόλου. Πολλοί οφειλέτες μάταια και λανθασμένα ακολούθησαν την οδό της έφεσης κατά της απόφασης που επίσης οδήγησε στην απόρριψη. Και έτσι σήμερα έχουν κερδίσει μεν πολλά χρόνια προστασίας της κατοικίας τους χωρίς καταβολή δόσεων δανείου, αλλά από την άλλη έχουν επιβαρυνθεί με μεγαλύτερο ακόμα χρέος των εξασφαλισμένων δανείων λόγω της τοκογονίας.

ΝΕΟΣ ΠΤΩΧΕΥΤΙΚΟΣ: ΤΙ ΔΕΙΧΝΕΙ Η ΑΚΤΙΝΟΓΡΑΦΙΑ ΤΩΝ ΠΡΩΤΩΝ ΑΠΟΦΑΣΕΩΝ !!!

 

ΝΕΟΣ ΠΤΩΧΕΥΤΙΚΟΣ: ΗΔΗ ΑΡΧΙΣΑΝ ΝΑ ΕΚΔΙΔΟΝΤΑΙ ΟΙ ΠΡΩΤΕΣ ΑΠΟΦΑΣΕΙΣ !!!

 

Της ΑΝΝΑ ΚΟΡΣΑΝΟΥ
ΔΙΚΗΓΟΡΟΣ-ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΡΙΑ


Ήδη έχει περάσει ένα έτος από την εφαρμογή του νέου πτωχευτικού νόμου. Δηλαδή του νόμου που «αγκαλιάζει» όλους τους τρόπους ρύθμισης και αντιμετώπισης του ιδιωτικού χρέους. Ο νόμος αυτός περιλαμβάνει και τον εξωδικαστικό μηχανισμό και την πτώχευση.

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός που ξεκίνησε με μεγάλες προσδοκίες και ελπίδες από την πλευρά των οφειλετών για μία δυνατότητα ρύθμισης όλων των χρεών τους, στην πράξη και λόγω τεχνικών δυσκολιών της πλατφόρμας, σχεδόν μόλις τώρα έχει αρχίσει να επιφέρει αποτελέσματα και ρυθμίσεις, οι οποίες, ιδίως στις περιπτώσεις των οφειλών προς το Δημόσιο δεν επιφέρουν διαγραφές, όπως επιθυμούν οι οφειλέτες, αλλά προσφέρουν λύσεις επιμήκυνσης του χρέους για 20 χρόνια με την επιβολή επιπλέον τόκων.

Πολλοί είναι οι οφειλέτες που έχουν συσσωρευμένα χρέη για πάρα πολλά έτη, ίσως και περισσότερα από 10 έτη, έχουν περάσει και έχουν απορριφθεί από τα Ειρηνοδικεία και από το νόμο Κατσέλη και με έναν τρόπο σκέψης που ακούγεται λογικός μεν, αλλά στην πράξη δεν συμβαίνει πάντα, ζητούν να γίνει μια ρύθμιση για όλες τις οφειλές τους, δηλαδή να πληρώνουν ένα ποσό που οι ίδιοι επιθυμούν για όλες τις οφειλές τους και έτσι να μην είναι κόκκινα τα δάνεια τους, ελπίζοντας ασφαλώς σε γενναίες διαγραφές χρεών, ούτως ώστε να γίνουν βιώσιμα τα χρέη τους, που ήδη έχουν αυξηθεί λόγω της τοκοφορίας. Για αυτό και χιλιάδες οφειλέτες υπέβαλλαν αιτήσεις στην πλατφόρμα εξωδικαστικού μηχανισμού, αλλά έως τώρα τα αποτελέσματα δεν είναι ανάλογα των προσδοκιών των οφειλετών.

Η πτώχευση από την άλλη πλευρά αποτελεί μια διαδικασία που δεν οδηγεί σε απλή ρύθμιση χρεών, ή μερική διαγραφή χρεών, αλλά οδηγεί σε ολοσχερή διαγραφή όλων των χρεών προς τράπεζες, ιδιώτες, δημόσιο. Η διαγραφή αυτή επέρχεται μετά την απαλλαγή που ακολουθεί την απόφαση του δικαστηρίου που κηρύσσει την πτώχευση. Το μεγαλύτερο κομμάτι των υποθέσεων πτωχεύσεων έως τώρα, αποτελούν οι πτωχεύσεις μικρού αντικειμένου.

ΤΙ ΣΥΜΦΕΡΕΙ ;;; ΠΤΩΧΕΥΣΗ Ή ΡΥΘΜΙΣΗ ΔΑΝΕΙΟΥ ;;;

 

Της Άννας Κορσάνου
Δικηγόρος-Διαμεσολαβήτρια


Το ζήτημα του ιδιωτικού χρέους είναι ένα από τα σοβαρότερα και δυσκολότερα προς επίλυση προβλήματα της ελληνικής οικονομίας. Χιλιάδες νοικοκυριά και ιδιώτες, έμποροι, επαγγελματίες, επιχειρηματίες είναι ακόμα, μετά από μια δεκαετία και περισσότερο, εγκλωβισμένοι σε χρέη που είχαν αναληφθεί πολλά χρόνια πριν , έχουν αφεθεί, ή έχουν ρυθμιστεί και μετά έχουν ξαναγίνει ληξιπρόθεσμα. Κουβαλούν χρέη που συνεχώς αυξάνονται και δεν ξεμπερδεύουν με τίποτα. «Θέλω να ξεμπερδέψω, θέλω να ξεμπλέξω, δεν θέλω να αφήσω χρέη στα παιδιά μου» είναι μια πολύ συχνή φράση που ακούμε στα δικηγορικά γραφεία όσοι ασχολούμαστε με το αντικείμενο αυτό. Η αγωνία είναι λογική, το άγχος μέσα σε μια οικογένεια δικαιολογημένο, για να δούμε όμως μπορεί να γίνει αυτό;

Από τον Ιούνιο του 2021 εφαρμόζεται στην Ελλάδα ο νόμος 4738/2020, δηλαδή ο πτωχευτικός νόμος. Ο νόμος αυτός μοιράζεται στον εξωδικαστικό μηχανισμό και στην πτώχευση. Ο εξωδικαστικός μηχανισμός αποτελεί μια καθολική ρύθμιση χρεών προς Τράπεζες και Δημόσιο. Υλοποιείται μέσω ειδικής πλατφόρμας που έως τώρα είχε σοβαρές τεχνικές δυσκολίες. Πλέον μετά από μια τηλεφωνική γραμμή τεχνικής υποστήριξης που καθοδηγεί τους συμβούλους, ξεπερνούνται οι δυσκολίες της πλατφόρμας, οριστικοποιούνται αιτήσεις που εκκρεμούν ακόμα και από τον Ιούνιο του 2021 και δειλά, δειλά έχουν αρχίσει να εμφανίζονται οι πρώτες προτάσεις ρύθμισης από το Δημόσιο δηλαδή προτάσεις ρύθμισης από την Εφορία και Ασφαλιστικά Ταμεία.

Και; Τι αποτέλεσμα έχουμε; Όπως βλέπουμε από τις προτεινόμενες ρυθμίσεις που τίθενται στον οφειλέτη προς αποδοχή, ή απόρριψη δεν υπάρχουν τα μεγάλα κουρέματα και οι διαγραφές που ίσως ανέμεναν οι οφειλέτες, αλλά παρέχονται προτάσεις που ρυθμίζουν την οφειλή σε 240 δόσεις, δηλαδή 20 έτη. Προσοχή όμως, η συνολική οφειλή που τελικά θα αποπληρωθεί αυξάνεται σημαντικά λόγω τοκισμού της οφειλής. Άρα οι οφειλέτες πρέπει να είναι πολύ προσγειωμένοι για να μην απογοητευτούν από την προτεινόμενη ρύθμιση από το Δημόσιο, στην περίπτωση που ανέμεναν σημαντικές διαγραφές.

ΠΩΣ ΠΡΟΧΩΡΑΕΙ Ο ΝΕΟΣ ΠΤΩΧΕΥΤΙΚΟΣ !!!

 

Της Άννας Κορσάνου,

δικηγόρος


Ο νόμος 4738/2020 ο λεγόμενος πτωχευτικός νόμος έχει ξεκινήσει να εφαρμόζεται από τον Ιούνιο του 2021. Έχει περάσει λοιπόν ένα εξάμηνο, ένα αρκετά ικανό χρονικό διάστημα, ώστε να μπορούν να αρχίσουν τουλάχιστον να διαμορφώνονται κάποια συμπεράσματα, τουλάχιστον από δικηγόρους που ασχολούνται με τις υποθέσεις του πτωχευτικού νόμου και έχουν επαφή με τις εξελίξεις, αλλά και τις σκέψεις και την ψυχολογία των οφειλετών
Ας μην ξεχνάμε ότι ο νόμος διαχωρίζεται θα λέγαμε σε δύο μέρη. Στον εξωδικαστικό μηχανισμό που περιγράφεται στα πρώτα άρθρα του νόμου και στην πτώχευση που περιγράφεται στα άρθρα 75 και επόμενα του νόμου. Θα προσπαθήσω να είμαι κατανοητή και να μην εστιάσω μόνο σε νομικές διατάξεις και έννοιες.

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός σε πρώτη ανάγνωση, είναι πραγματικά σωτήρια ή τουλάχιστον δελεαστική πρόταση- πρόσκληση για διευθέτηση χρεών για πολλούς δανειολήπτες. Για αυτό και άλλωστε έως σήμερα έχουν εκκινήσει τη διαδικασία της σχετικής πλατφόρμας 41.000 περίπου οφειλέτες. Πρόκειται για καθολική ρύθμιση χρεών από εφορία, ασφαλιστικά ταμεία και τράπεζες, σε πολλές δόσεις ( έως 240 δόσεις για το δημόσιο και τα ταμεία και έως 420 δόσεις για οφειλές σε τράπεζες), ενώ επιφυλάσσεται και κούρεμα μέρους των οφειλών. Δηλαδή για χρέη στο Δημόσιο, ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ κούρεμα έως 75% της βασικής οφειλής και έως 85% για τις προσαυξήσεις. Για τις Τράπεζες διαγραφή έως 80% της βασικής οφειλής και έως 100% για τους τόκους.

Η διαδικασία δεν χρειάζεται φυσική παρουσία, τρέξιμο, η συλλογή εγγράφων, καθώς όλα γίνονται μέσω ειδικής πλατφόρμας. Και ενώ όλα ξεκίνησαν με ελπίδες, προσδοκίες και όνειρα για δανειολήπτες και οφειλέτες, ξεκίνησαν τη διαδικασία χιλιάδες συμπολίτες μας, αλλά (και εδώ έρχεται το μεγάλο αλλά) στην πράξη δεν προχωρά ο εξωδικαστικός. Χαρακτηριστικό είναι ότι από τις 41.000 αιτήσεις που έχουν εκκινήσει έως το Δεκέμβριο του 2021 έχουν ολοκληρωθεί οι 45 αιτήσεις προς απορία πολλών από εμάς. Γιατί συμβαίνει αυτό. Οι πολίτες και οι δικηγόροι των δανειοληπτών που εισέρχονται στην πλατφόρμα αντιμετωπίζουν τεχνικά προβλήματα όπως, δυσκολία άντλησης των σωστών οφειλών από τους πιστωτές, δυσκολία στη μοναδικοποίηση των περιουσιακών στοιχείων, δυσκολία στην οριστικοποίηση από πλευράς συνοφειλετών και συζύγων που πρέπει και αυτοί να κινηθούν και να συμμετέχουν για την αίτηση του κάθε οφειλέτη, γενικότερη αδυναμία οριστικοποίησης των αιτήσεων, αργοπορία ή μη απάντηση σε υποβαλλόμενα ερωτήματα που προφανώς είναι χιλιάδες.

ΤΙ ΦΕΡΝΕΙ Η ΑΙΤΗΣΗ ΠΤΩΧΕΥΣΗΣ !!!

 

Της Άννας Κορσάνου
ΔΙΚΗΓΟΡΟΣ- ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΡΙΑ


Ο νέος πτωχευτικός νόμος δίνει νέα πορεία στην πτώχευση φυσικών και νομικών προσώπων. Πολλές οι αλλαγές σε σχέση με τον παλαιότερο πτωχευτικό νόμο. Πλέον παρέχεται η δυνατότητα της διαγραφής όλων των χρεών προς οποιονδήποτε για φυσικά και νομικά πρόσωπα ή απλά για ιδιώτες και επιχειρήσεις με αντιστάθμισμα τη ρευστοποίηση της πτωχευτικής περιουσίας

Η αίτηση ιδίως για όσους έχουν περιουσία κάτω των 350.000 ευρώ εκκινεί με την υποβολή της αίτησης πτώχευσης σε ηλεκτρονική πλατφόρμα, που ακολούθως πηγαίνει ηλεκτρονικά στο Ειρηνοδικείο του τόπου κατοικίας του οφειλέτη παίρνει αριθμό κατάθεσης και ακολουθεί η δημοσίευση στο Ηλεκτρονικό Μητρώο Φερεγγυότητας και κατόπιν απόφαση δικαστηρίου που ορίζει τον εισηγητή της πτώχευσης.

Επιχειρηματίες, έμποροι, ελεύθεροι επαγγελματίες, που είχαν μια επιτυχημένη δραστηριότητα τα έτη πριν την έλευση της οικονομικής κρίσης αλλά «φορτώθηκαν» με χρέη, πολλές φορές και χρέη εκατομμυρίων ευρώ. Εν τούτοις παρά τα χρέη όλα αυτά τα χρόνια συνέχισαν να εργάζονται και να προοδεύουν και πάλι στην επαγγελματική τους δραστηριότητα. Σήμερα λοιπόν οι οφειλέτες αυτοί θέλουν να είναι νομικά και συναλλακτικά υγιείς, να έχουν φορολογική και ασφαλιστική ενημερότητα, να μπορούν να εργαστούν εμφανώς, να δημιουργήσουν μια νόμιμη δική τους επιχείρηση ξανά και βρίσκονται ενώπιον της επιλογής να απολέσουν και να απελευθερωθούν από όλα αυτά τα βάρη, αλλά γνωρίζουν και λογικό είναι ότι θα υπάρχουν και κάποιες συνέπειες. Σκεφτείτε το παράδειγμα οφειλέτη με χρέη 1.000.000 ευρώ χωρίς περιουσία για τον οποίον θα διαγραφεί όλο το ποσό όλων των οφειλών σε διάστημα τριών ετών, λογικό είναι να υπάρχουν και συνέπειες. Ποιες είναι οι συνέπειες αυτές θα δούμε αμέσως παρακάτω.

ΔΑΝΕΙΑ, ΕΓΓΥΗΤΕΣ ΚΑΙ ΝΕΟΣ ΠΤΩΧΕΥΤΙΚΟΣ !!!

 

Της Άννας Κορσάνου,

δικηγόρος

Την 1η Ιουνίου ξεκίνησε η εφαρμογή του πτωχευτικού νόμου 4738/2020. Ο νόμος αυτός έχει αφ ενός το σκέλος του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών, τη διαδικασία της εξυγίανσης στα επόμενα άρθρα και τέλος τη δικαστική διαδικασία της πτώχευσης.
Με απλά λόγια δίνεται η δυνατότητα καθολικής ρύθμισης όλων των οφειλών σε εφορία, ταμεία και πιστωτικά ιδρύματα για φυσικά πρόσωπα και εμπόρους. Ασφαλώς τα πράγματα δεν είναι τόσο απλά. Υπάρχουν προϋποθέσεις και διαδικασίες συγκεκριμένες και απαιτείται σωστή ενημέρωσή σας για να διαπιστώσετε αν ο νόμος αυτός σας εξυπηρετεί ή όχι. Διότι η αλήθεια είναι ότι υπάρχει μερίδα οφειλετών που τους συμφέρει υπερβολικά ο νόμος αυτός και άλλη μερίδα που δεν αντλούν οφέλη από το νόμο αυτό.

Το ζήτημα των εγγυητών ή συνοφειλετών δανείων υπό το πρίσμα αυτού του νόμου είναι κάτι που αμέσως θα αναλύσουμε στο άρθρο αυτό. Τι είναι εγγυητής ή συνοφειλέτης; Είναι το πρόσωπο που ανέλαβε από κοινού τις δανειακές υποχρεώσεις με τον οφειλέτη, που χρωστά εις ολόκληρον τώρα τις οφειλές με τον πρωτοφειλέτη. Με απλά λόγια. Όταν παίρνει κάποιος ένα δάνειο η Τράπεζα μπορεί να ζητήσει να υπογράψει εκτός από το πρωτοφειλέτη και κάποιος εγγυητής ή συνοφειλέτης.

Αυτό σημαίνει αυτομάτως ότι ο εγγυητής και ο συνοφειλέτης ακόμα κι αν δεν έχει πάρει, αν δεν έχει καρπωθεί ένα ευρώ από το δάνειο, το χρωστά και αυτός και κινδυνεύει και η δική του περιουσία αν δεν αποπληρωθεί το δάνεια. Η Τράπεζα έχει δικαίωμα να πάρει πίσω τα χρήματα που έδωσε, όχι περισσότερα, αλλά μπορεί να ζητήσει ολόκληρο το ποσό είτε από τον πρωτοφειλέτη, είτε από τον εγγυητή. Αυτό σημαίνει ενοχή εις ολόκληρον.

Τις εποχές που υπήρχε ο ξέφρενος ρυθμός της ανάληψης δανείων, με μεγάλη ευκολία έβαζε κάποιος την υπογραφή του χωρίς κιόλας να μελετά τους όρους της σύμβασης ή να καταλαβαίνει τις υποχρεώσεις που αναλαμβάνει προκειμένου να βοηθήσει το σύζυγο του, το παιδί του, το γονιό του, το φίλο του να πάρει δάνειο και χρήματα. Πολλοί από τους εγγυητές πλέον σήμερα έχουν βρεθεί σε δύσκολη θέση λόγω της αδυναμία καταβολής των δόσεων.

ΑΝΝΑ ΚΟΡΣΑΝΟΥ: ΤΙ ΕΓΙΝΕ ΜΕ ΤΑ ΔΑΝΕΙΑ ΠΟΥ ΜΕΤΑΒΙΒΑΣΤΗΚΑΝ ΣΕ ΞΕΝΕΣ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ !!!

 

Της Άννα Κορσάνου
Δικηγόρος - Διαπιστευμένη Διαμεσολαβήτρια

Μπορεί να μην έχει γίνει κατανοητό από κάποιους δανειολήπτες αλλά τα περισσότερα από τα δάνεια που πριν χρόνια είχαν αναλάβει από κάποια Τράπεζα, πλέον δεν ανήκουν στην Τράπεζα αλλά σε εταιρείες του εξωτερικού. Οι τιτλοποιήσεις των δανείων έχουν γίνει εδώ και αρκετό χρονικό διάστημα, (ίσως όλοι αυτοί οι οικονομικοί όροι να μην οικείοι στο μυαλό των δανειοληπτών για αυτό και στο παρόν άρθρο θα τα εξηγήσουμε με απλά λόγια), πλέον τα δάνεια έχουν μεταβιβαστεί σε ξένες εταιρείες, οι οποίες με τη σειρά τους έχουν αναθέσει τη διαχείριση των δανείων σε servicers, δηλαδή σε εταιρείες διαχείρισης δανείων. Η πώληση των δανείων των Ελλήνων έγινε νομίμως καθώς στις συμβάσεις δανείων που υπέγραψαν υπήρχε σχετικός όρος και νόμιμο δικαίωμα του τραπεζικού ιδρύματος, αλλά εξακολουθούν να ισχύουν όλοι οι όροι της αρχικής σύμβασης. Βέβαια τα δάνεια δεν είναι μόνο νούμερα, είναι άνθρωποι, είναι οικογένειες, είναι περιουσίες ανθρώπων για αυτό και το θέμα είναι τόσο σοβαρό. Δεν έγινε μόνο μεταβίβαση δανείων έγινε μεταβίβαση της οικονομικής ζωής χιλιάδων δανειοληπτών.

Ο δανειολήπτης μπορεί να νοιώθει ότι έχει επαφή με την τράπεζα από την οποία κάποτε πήρε το δάνειο, μπορεί να νοιώθει ότι χρωστά ακόμα εκεί, καθώς εκεί προσφεύγει για να πληρώσει τη δόση του δανείου, ή με κάποιον υπάλληλο του καταστήματος θα συνομιλήσει, εν τούτοις πλέον οι υπάλληλοι των καταστημάτων λειτουργούν σαν ενδιάμεσα πρόσωπα, απλά εξυπηρετούν δηλαδή, ανάμεσα στους δανειολήπτες και τις εταιρείες διαχείρισης των δανείων που ουσιαστικά διαπραγματεύονται και χειρίζονται τα δάνεια. Ήδη δανειολήπτες έχουν λάβει έγγραφα ενημερωτικά για τη μεταβίβαση των δανείων τους και την αρμόδια εταιρεία διαχείρισης του δανείου τους. Ήδη υπάλληλοι των εταιρειών διαχείρισης τηλεφωνούν άμεσα και κατευθείαν στους δανειολήπτες που έχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές προτείνοντας ρυθμίσεις δανείων.

Ο νόμος που διέπει τη λειτουργία των εταιρειών διαχείρισης είναι ο νόμος 4354/2015. Αδειοδοτούνται από την Τράπεζα της Ελλάδος και υπόκεινται θεωρητικά τουλάχιστον σε κανονισμούς και νόμους όπως τον Κώδικα Δεοντολογίας. Σύμφωνα με το άρθρο 2 παράγραφος 5 του νόμου 4354/2015, οι εταιρείες διαχείρισης δεν δρουν ανεξέλεγκτα, αλλά υποχρεούνται να συμμορφώνονται με το νόμο 3758/2009 δηλαδή το νόμο για τις εταιρείες ενημέρωσης οφειλετών, (απλά για να γίνει κατανοητό για τις εισπρακτικές εταιρείες, όπως ονομάζονταν παλαιότερα), δηλαδή όχι συνεχή τηλεφωνήματα στους δανειολήπτες, όχι ψυχολογική πίεση, όχι προσβλητική συμπεριφορά (βλέπε άρθρο 5 νόμου 3758/2009). Στην πραγματικότητα αυτοί οι όροι δεν τηρούνται πάντα, καθώς υπάρχουν δανειολήπτες που παραπονούνται για τέτοιου είδους συμπεριφορές για παράδειγμα υπάρχουν καθημερινά τηλεφωνήματα, αντί για ένα κάθε δεύτερη μέρα. 

ΧΡΩΣΤΑΩ ΚΑΙ ΚΙΝΔΥΝΕΥΕΙ Η ΠΕΡΙΟΥΣΙΑ ΜΟΥ. ΜΠΟΡΩ ΝΑ ΜΕΤΑΒΙΒΑΣΩ ΤΑ ΑΚΙΝΗΤΑ ΜΟΥ ;;;

Γράφει  δικηγόρος η Άννα Κορσάνου

ΕΧΩ ΧΡΕΗ ΚΑΙ ΚΙΝΔΥΝΕΥΕΙ Η ΠΕΡΙΟΥΣΙΑ ΜΟΥ : 
ΜΠΟΡΩ ΝΑ ΜΕΤΑΒΙΒΑΣΩ ΤΑ ΑΚΙΝΗΤΑ ΜΟΥ ΓΙΑ ΝΑ ΜΗΝ ΤΑ ΧΑΣΩ ;;;

Βραχνάς για τους οφειλέτες είναι ο επαπειλούμενος κίνδυνος να χάσουν την ακίνητη περιουσία τους, είτε πρόκειται για ένα μόνο ακίνητο είτε για περισσότερα, στην περίπτωση που ο πιστωτής επισπεύσει αναγκαστική εκτέλεση, προς το σκοπό της είσπραξης της οφειλής προς αυτόν !!!

Μέσα στην κατάσταση μεγάλης πίεσης που δημιουργείται στους οφειλέτες, οι τελευταίοι προσπαθούν να βρουν λύσεις γιανα προστατέψουν την περιουσία τους , ειδικότερα κατά το τελευταίο διάστημα, όπου η απελευθέρωση των πλειστηριασμών έχει δημιουργήσει ακόμα ασφυκτικότερες συνθήκες.

Ως επί τω πλείστον, οι οφειλές των φυσικών προσώπων είναι είτε προς το Δημόσιο, συνεπεία φόρου ή προστίμου που τους έχει επιβληθεί, είτε προς τραπεζικά ιδρύματα. Και στις δύο περιπτώσεις, εάν ο οφειλέτης δεν καταβάλει τις υποχρεώσεις του, οι πιστωτές, δηλαδή το Δημόσιο ή οι Τράπεζες, μπορούν να προβούν σε εκτέλεση στην περιουσία του οφειλέτη, εάν αυτός δεν προστατεύεται είτε με τις ευεργετικές διατάξεις του νόμου Κατσέλη είτε δυνάμει ρύθμισης την οποία να τηρεί με συνέπεια.