Ιδίως εν αναμονή της πλήρους εφαρμογής του Νέου Πτωχευτικού-ολετήρα εις βάρος της ιδιωτικής περιουσίας στην Ελλάδα. Έρχεται πλιάτσικο...και δεν υπερβάλουμε καθόλου !!!
Τι γράφει το businessdaily.gr
Θεαματική μείωση μη εξυπηρετούμενων δανείων πέτυχαν οι τράπεζες τα τελευταία χρόνια εξυγιαίνοντας τους ισολογισμούς τους. Την διετία 2020 – 2021 η προσπάθεια εντάθηκε και το 2021 οι τράπεζες κατάφεραν να σφραγίσουν την επιστροφή τους στην κανονικότητα αφήνοντας πίσω τη κληρονομία της κρίσης.
Οι τράπεζες κατάφεραν να αποψιλώσουν το «βουνό» των μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs) από τα 104,8 δις. ευρώ που είχαν φτάσει στο τέλος Δεκεμβρίου 2016 στα 20,9 δις. ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου 2021, μείωση κατά 83,9 δις. ευρώ ή -80%. Σημειώνεται ότι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ανήλθαν στο υψηλότερο σημείο της κρίσης, τον Μάρτιο του 2016, στα 107,22 δις. ευρώ, δηλαδή περίπου ένα χρόνο μετά την περιπέτεια της «διαπραγμάτευσης» του 2015 και την επιβολή capital controls στις τράπεζες. Από τα υψηλά του 2016 η μείωση προσεγγίζει τα 100 δις. ευρώ αν συνεκτιμηθούν οι συναλλαγές πώλησης μη εξυπηρετούμενων δανείων που πραγματοποιήθηκαν κατά το τελευταίο τρίμηνο του 2021.
Το ποσοστό των NPLs από 48,5% που ανήλθε τον Δεκέμβριο του 2016, περιορίστηκε στο 40,6% στο τέλος του 2019, στο 30,1% στο τέλος του 2020 και τον περασμένο Σεπτέμβριο συρρικνώθηκε στο 15% μείωση που συνεχίστηκε καθώς στο τέλος Δεκεμβρίου 2021 εκτιμάται ότι το ποσοστό των NPLs θα διαμορφωθεί κοντά στο 10%.
Η πρόοδος των τραπεζών είναι εντυπωσιακή, διαψεύδοντας πολλούς αναλυτές που θεωρούσαν αδύνατη την μείωση των «κόκκινων» δανείων χωρίς νέα ανακεφαλαιοποίηση, ωστόσο το επίπεδο των NPLs παραμένει υψηλή σε σχέση με τα ευρωπαϊκά δεδομένα. Τα «κόκκινα» παραμένουν ενα «λοφάκι» που θα πρέπει να κοντύνει αρκετά ώστε τα NPLs να διαμορφωθούν στα ευρωπαϊκά επίπεδα. Σύμφωνα με στοιχεία της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών, στο τέλος Ιουνίου 2021 ο δείκτης των NPLs ανήλθε σε ευρωπαϊκό επίπεδο στο 2,3% ενώ σε ανάλογα επίπεδα διαμορφώθηκε και για τις τράπεζες που εποπτεύονται από τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό.
Θεαματική μείωση μη εξυπηρετούμενων δανείων πέτυχαν οι τράπεζες τα τελευταία χρόνια εξυγιαίνοντας τους ισολογισμούς τους. Την διετία 2020 – 2021 η προσπάθεια εντάθηκε και το 2021 οι τράπεζες κατάφεραν να σφραγίσουν την επιστροφή τους στην κανονικότητα αφήνοντας πίσω τη κληρονομία της κρίσης.
Οι τράπεζες κατάφεραν να αποψιλώσουν το «βουνό» των μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs) από τα 104,8 δις. ευρώ που είχαν φτάσει στο τέλος Δεκεμβρίου 2016 στα 20,9 δις. ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου 2021, μείωση κατά 83,9 δις. ευρώ ή -80%. Σημειώνεται ότι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ανήλθαν στο υψηλότερο σημείο της κρίσης, τον Μάρτιο του 2016, στα 107,22 δις. ευρώ, δηλαδή περίπου ένα χρόνο μετά την περιπέτεια της «διαπραγμάτευσης» του 2015 και την επιβολή capital controls στις τράπεζες. Από τα υψηλά του 2016 η μείωση προσεγγίζει τα 100 δις. ευρώ αν συνεκτιμηθούν οι συναλλαγές πώλησης μη εξυπηρετούμενων δανείων που πραγματοποιήθηκαν κατά το τελευταίο τρίμηνο του 2021.
Το ποσοστό των NPLs από 48,5% που ανήλθε τον Δεκέμβριο του 2016, περιορίστηκε στο 40,6% στο τέλος του 2019, στο 30,1% στο τέλος του 2020 και τον περασμένο Σεπτέμβριο συρρικνώθηκε στο 15% μείωση που συνεχίστηκε καθώς στο τέλος Δεκεμβρίου 2021 εκτιμάται ότι το ποσοστό των NPLs θα διαμορφωθεί κοντά στο 10%.
Η πρόοδος των τραπεζών είναι εντυπωσιακή, διαψεύδοντας πολλούς αναλυτές που θεωρούσαν αδύνατη την μείωση των «κόκκινων» δανείων χωρίς νέα ανακεφαλαιοποίηση, ωστόσο το επίπεδο των NPLs παραμένει υψηλή σε σχέση με τα ευρωπαϊκά δεδομένα. Τα «κόκκινα» παραμένουν ενα «λοφάκι» που θα πρέπει να κοντύνει αρκετά ώστε τα NPLs να διαμορφωθούν στα ευρωπαϊκά επίπεδα. Σύμφωνα με στοιχεία της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών, στο τέλος Ιουνίου 2021 ο δείκτης των NPLs ανήλθε σε ευρωπαϊκό επίπεδο στο 2,3% ενώ σε ανάλογα επίπεδα διαμορφώθηκε και για τις τράπεζες που εποπτεύονται από τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό.
Επιπλέον, οι συναλλαγές πώλησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων οδηγούν στην επιδείνωση των εποπτικών ιδίων κεφαλαίων των εγχώριων τραπεζών. Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος τον Σεπτέμβριο του 2021 οι οριστικές και εκκαθαρισμένες αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις (Deferred Tax Credits − DTCs) ανέρχονταν σε 14,4 δισ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας το 62% των συνολικών εποπτικών ιδίων κεφαλαίων, από 53% που ήταν τον Δεκέμβριο του 2020.
Στα NPLs ιδιωτών η μεγαλύτερη μείωση
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος η μεγαλύτερη μείωση «κόκκινων» δανείων σημειώνεται στα στεγαστικά δάνεια και τα καταναλωτικά. Στο τέλος του 2016 τα μη εξυπηρετούμενα στεγαστικά δάνεια έφταναν τα 27,48 δις. ευρώ ποσό που περιορίστηκε στα 3,82 δις. ευρώ τον Σεπτέμβριο, δηλαδή είχαμε μια μείωση κατά 23,65 δις. ευρώ ή -86,1%. Στο -85,3% διαμορφώθηκε η μείωση των NPLs στην καταναλωτική πίστη: από 14,43 δις. ευρώ που ήταν στο τέλος του 2016 περιορίστηκαν στα 2,12 δις. ευρώ τον περασμένο Σεπτέμβριο.
Σε ότι αφορά τα επιχειρηματικά δάνεια τα «κόκκινα» τον Σεπτέμβριο 2021 διαμορφώθηκαν στα 14,977 δις. ευρώ από 69,91 δις. ευρώ που ήταν στο τέλος του 2016 σημειώνοντας μείωση κατά 47,93 δις. ευρώ ή -76,2%. Στο τέλος Σεπτεμβρίου 2021 ο δείκτης NPLs διαμορφώθηκε στο 24,8% για τα καταναλωτικά δάνεια, στο 11,8% για τα στεγαστικά και σε 15,2% για τα επιχειρηματικά. Το 2016 τα αντίστοιχα ποσοστά ήταν 62,4%, 41,5% και 49,7%.
Εξέλιξη Δανείων και Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (NPLs) από το 2005 μέχρι σήμερα
| (ευρώ χιλ.) | Σεπτ. 2021 | Δεκ. 2020 | Δεκ. 2019 | Δεκ. 2016 | Δεκ. 2012 | Δεκ. 2008 | Δεκ. 2005 |
| Σύνολο Δανείων | 139.378.325 | 156.919.214 | 168.707.424 | 215.984.811 | 217.473.817 | 255.699.207 | 139.151.565 |
| Σύνολο NPLS* | 20.923.717 | 47.182.328 | 68.525.384 | 104.826.836 | 67.989.728 | 14.622.982 | 10.018.373 |
| Καταναλωτικά | 2.121.188 | 5.818.563 | 7.052.545 | 14.431.829 | 12.708.281 | 2.979.399 | 1.545.692 |
| Στεγαστικά | 3.824.635 | 13.706.818 | 23.684.119 | 27.481.354 | 17.997.345 | 3.743.339 | 1.381.300 |
| Επιχειρηματικά | 14.977.895 | 27.656.947 | 37.788.719 | 62.913.654 | 37.284.102 | 7.900.244 | 7.091.381 |
| % NPLs ανά κατηγορία | 15,0% | 30,1% | 40,6% | 48,5% | 31,3% | 5,7% | 7,2% |
| Καταναλωτικά | 24,8% | 46,0% | 48,6% | 62,4% | 50,8% | 8,7% | 8,0% |
| Στεγαστικά | 11,8% | 31,0% | 42,4% | 41,5% | 27,6% | 5,4% | 3,8% |
| Επιχειρηματικά | 15,2% | 27,7% | 38,4% | 49,7% | 29,3% | 5,2% | 8,5% |
Δεν υπάρχουν σχόλια :
Δημοσίευση σχολίου