ΕΥΤΥΧΩΣ ΥΠΑΡΧΕΙ ΤΟ ΚΙΝΗΜΑ ΥΠΕΡΒΑΣΗ
Ο Ιανουάριος δρομολογεί την ενεργητική διαχείριση των NPLs
Τις μεταβιβάσεις δανείων προς διαχείριση και τις πωλήσεις δανείων θα δρομολογήσει ο Ιανουάριος του 2017, σηματοδοτώντας την έναρξη του τριετούς project των τραπεζών για μείωση των "κόκκινων" δανείων.
Οι διεργασίες σε τράπεζες, ενδιαφερόμενες εταιρείες διαχείρισης και funds ήταν πυρετώδεις τους τελευταίους μήνες του 2016. Ωστόσο, οι διερευνητικές επαφές αναμένουν ακόμη την ολοκλήρωση του θεσμικού πλαισίου διαχείρισης των NPLs και, κυρίως, το "πού θα κάτσει η μπίλια" με τον εξωδικαστικό συμβιβασμό, ώστε να μετουσιωθούν σε συμφωνίες. Από την τελική συμφωνία κυβέρνησης-"θεσμών" για τον εξωδικαστικό συμβιβασμό θα συναχθούν συμπεράσματα για το χρονικό διάστημα ανάκτησης μη εξυπηρετούμενων δανείων, επηρεάζοντας ακολούθως και τη διαμόρφωση των τιμών προκειμένου να προχωρήσουν οι μεταβιβάσεις δανείων.
Παράλληλα, στον νόμο για τον εξωδικαστικό συμβιβασμό αναμένεται να περιληφθεί και η διάταξη που δεν πέρασε στον πτωχευτικό νόμο και αφορά την παροχή νομικής κάλυψης στα στελέχη των τραπεζών που θα υπογράψουν αναδιαρθρώσεις δανείων, ξεμπλοκάροντας τη διαχείριση δανείων υπερχρεωμένων επιχειρήσεων.
Οι εταιρείες διαχείρισης
Οι εκκρεμότητες αυτές, που ευελπιστείται να κλείσουν εντός του Ιανουαρίου στο πλαίσιο της ολοκλήρωσης της β' αξιολόγησης, θα απελευθερώσουν τις εξελίξεις στα "κόκκινα" δάνεια, αρχής γενομένης από τις επόμενες άδειες διαχείρισης, που θα ακολουθήσουν αυτήν που δόθηκε στον Δεκέμβριο στην Aktua Hellas.
Οι πληροφορίες αναφέρουν ότι στα τέλη Ιανουαρίου αναμένεται η αδειοδότηση της KKR, η οποία έχει συστήσει κοινοπραξία με τη Eurobank και την Alpha Bank για τη διαχείριση "κόκκινων" επιχειρηματικών δανείων. Σύμφωνα με τις πληροφορίες, η συνεργαζόμενη πλατφόρμα της Pillarstone εξετάζει πολύ σοβαρά συγκεκριμένες περιπτώσεις επιχειρηματικών δανείων και μέσα στο πρώτο τρίμηνο του 2017 αναμένεται η μεταβίβαση σε αυτήν των δανείων 2-3 μεγάλων "κόκκινων" επιχειρήσεων.
Σύμφωνα με τις ίδιες πληροφορίες, στην κοινοπραξία των δύο τραπεζών με την KKR δεν πρόκειται τελικώς να συμμετάσχει και η Εθνική Τράπεζα, παρά τις προχωρημένες συζητήσεις. Η εξέλιξη αυτή είναι ενδεικτική της ευρείας "διασποράς" μεθόδων και συνεργειών διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων που θα ακολουθήσουν οι τράπεζες, προσμετρώντας τη δυναμική των ανακτήσεων και τη μεγιστοποίηση των εσόδων για τις ίδιες.
Σύμφωνα με τις πληροφορίες, προχωρημένες συζητήσεις με τις τράπεζες για τη διαχείριση δανείων έχει η Alvarez & Marsal, που αναμένει επίσης άδεια διαχείρισης από την ΤτΕ. Κοντά στη λήψη άδειας διαχείρισης βρίσκεται η θυγατρική της Eurobank, Financial Planning Services, η οποία πρόκειται να μετεξελιχθεί σε διαχειριστή δανείων, εξυπηρετώντας χαρτοφυλάκια και άλλων τραπεζών. Η FPS ιδρύθηκε τον Ιούλιο του 2006 και μέχρι σήμερα είχε ως κύρια δραστηριότητα την ενημέρωση των πελατών της Eurobank για τις ληξιπρόθεσμες οφειλές τους. Τέλος, προχωρημένα είναι τα αιτήματα για τη λήψη άδειας διαχείρισης που έχουν υποβάλει οι εταιρείες Mellon Technologies και Qualco.
Το βέβαιον είναι ότι η διαχείριση των "κόκκινων" δανείων θα χαρακτηριστεί από "πολυφωνία", καθώς θα διαμορφωθούν συμμαχίες σε διάφορα επίπεδα και με εταίρους που δεν θα έχουν αποκλειστικότητα.
Εν τω μεταξύ, με ιδιαίτερο ενδιαφέρον αναμένονται και οι κινήσεις της Attica Bank, καθώς η διαχείριση των "κόκκινων" δανείων της συναρτάται με την κάλυψη των κεφαλαιακών της αναγκών που παραμένουν ακάλυπτες. Τα επτά ενδιαφερόμενα funds που φέρονται να έχουν υποβάλει προσφορές για τη διαχείριση 1,034 δισ. ευρώ "κόκκινων" δανείων της τράπεζας και για την κάλυψη τουλάχιστον των εναπομεινάντων 70 εκατ. ευρώ σε κεφάλαιο Tier I ή Tier II θα αξιολογηθούν εντός του Ιανουαρίου από τη διοίκηση της Attica Bank και θα τεθούν στη γενική συνέλευση των μετόχων, που αναμένεται προς τα τέλη του μήνα.
Τα δύσκολα στεγαστικά
Στις αρχές Ιανουαρίου αναμένεται η λειτουργία της Aktua Hellas, κοινοπραξίας της ισπανικής Aktua με την Alpha Bank, με την οποία θα εγκαινιαστεί η διαχείριση στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων. Σύμφωνα με πληροφορίες, μέχρι τα τέλη Φεβρουαρίου αναμένεται να μεταβιβαστούν στην εταιρεία προς διαχείριση "κόκκινα" στεγαστικά 500 εκατ. ευρώ, με στόχο μέχρι τα τέλη του έτους να έχουν μεταβιβαστεί επιπλέον στεγαστικά και καταναλωτικά ύψους 1 δισ. ευρώ.
Η διαχείριση των "κόκκινων" στεγαστικών δανείων αποτελεί "βραχνά" για τις τράπεζες, καθώς εγείρει αντιδράσεις που συνδέονται με το αίσθημα ιδιοκτησίας στην πρώτη κατοικία. Όλο το 2016 πέρασε άπρακτο για τις τράπεζες σε επίπεδο διεξαγωγής πλειστηριασμών, αφενός λόγω της απεργίας των δικηγόρων μέχρι τον Σεπτέμβριο και ακολούθως εξαιτίας της αποχής των συμβολαιογράφων, οι οποίοι προπηλακίζονταν από οργανωμένες ομάδες αντιδρώντων στους πλειστηριασμούς.
Με βάση τον νόμο για τη διαχείριση των "κόκκινων" δανείων, η πρώτη κατοικία προστατεύεται από πωλήσεις έως 31/12/2017. Στο διάστημα αυτό, ωστόσο, οι τράπεζες θα προχωρήσουν σε πωλήσεις ακινήτων πέραν της πρώτης κατοικίας, δεδομένου ότι υπάρχει μεγάλη πίεση από τον SSM να ανακτηθούν οφειλές και να προχωρήσουν καταγγελίες δανείων και ένδικα μέσα κυρίως με στόχο να αποκαλυφθούν οι στρατηγικοί κακοπληρωτές.
Σημειώνεται ότι η δέσμευση που έχουν αναλάβει οι τράπεζες είναι να μειώσουν τα μη εξυπηρετούμενα στεγαστικά τους ανοίγματα από τα 28,1 δισ. ευρώ τον Ιούνιο 2016 στα 19,7 δισ. ευρώ τον Δεκέμβριο 2019.
Οι τράπεζες θα προχωρήσουν οι ίδιες από την αρχή του νέου έτους σε εκποιήσεις ακινήτων από ένα στοκ περίπου 10.000 ακινήτων που προέρχονται από καταγγελμένα δάνεια. Σύμφωνα με τις πληροφορίες του "Κ", οι συμφωνίες πώλησης που έχουν κλείσει με μεσίτες προβλέπουν discount της τάξεως του 20% για τις τράπεζες, οι οποίες, έτσι, αντιπαρέρχονται με τη μικρότερη δυνατή ζημία την επιλογή πώλησης των ακινήτων σε funds με discount 70%.
Κομβικό σημείο για τη διαχείριση των "κόκκινων" στεγαστικών δανείων, και γενικότερα των ακινήτων που συνιστούν εμπράγματες εξασφαλίσεις δανείων, θα είναι η θέσπιση των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών. Με βάση τη μνημονιακή υποχρέωση, θα δημιουργηθεί μια δικτυακή πύλη για την παροχή δημοσιότητας για τους πλειστηριασμούς, η οποία θα συνδέεται με μια πλατφόρμα όπου θα πραγματοποιούνται δημοπρασίες. Το σύστημα θα εκδίδει, σε πραγματικό χρόνο, την υψηλότερη τρέχουσα προσφορά, χωρίς να δημοσιεύσει την ταυτότητα του προσφέροντος ή του αριθμού των διαγωνιζομένων.
Το Κίνημα ΥΠΕΡΒΑΣΗ είναι σήμερα το μοναδικό όπλο αποτελεσματικής άμυνας των Δανειοληπτών, κόντρα στην αυθαιρεσία του τραπεζικού συστήματος !!!
ΚΛΙΚ ΕΔΩ :
ΚΛΙΚ ΕΔΩ :
Τις μεταβιβάσεις δανείων προς διαχείριση και τις πωλήσεις δανείων θα δρομολογήσει ο Ιανουάριος του 2017, σηματοδοτώντας την έναρξη του τριετούς project των τραπεζών για μείωση των "κόκκινων" δανείων.
Οι διεργασίες σε τράπεζες, ενδιαφερόμενες εταιρείες διαχείρισης και funds ήταν πυρετώδεις τους τελευταίους μήνες του 2016. Ωστόσο, οι διερευνητικές επαφές αναμένουν ακόμη την ολοκλήρωση του θεσμικού πλαισίου διαχείρισης των NPLs και, κυρίως, το "πού θα κάτσει η μπίλια" με τον εξωδικαστικό συμβιβασμό, ώστε να μετουσιωθούν σε συμφωνίες. Από την τελική συμφωνία κυβέρνησης-"θεσμών" για τον εξωδικαστικό συμβιβασμό θα συναχθούν συμπεράσματα για το χρονικό διάστημα ανάκτησης μη εξυπηρετούμενων δανείων, επηρεάζοντας ακολούθως και τη διαμόρφωση των τιμών προκειμένου να προχωρήσουν οι μεταβιβάσεις δανείων.
Παράλληλα, στον νόμο για τον εξωδικαστικό συμβιβασμό αναμένεται να περιληφθεί και η διάταξη που δεν πέρασε στον πτωχευτικό νόμο και αφορά την παροχή νομικής κάλυψης στα στελέχη των τραπεζών που θα υπογράψουν αναδιαρθρώσεις δανείων, ξεμπλοκάροντας τη διαχείριση δανείων υπερχρεωμένων επιχειρήσεων.
Οι εταιρείες διαχείρισης
Οι εκκρεμότητες αυτές, που ευελπιστείται να κλείσουν εντός του Ιανουαρίου στο πλαίσιο της ολοκλήρωσης της β' αξιολόγησης, θα απελευθερώσουν τις εξελίξεις στα "κόκκινα" δάνεια, αρχής γενομένης από τις επόμενες άδειες διαχείρισης, που θα ακολουθήσουν αυτήν που δόθηκε στον Δεκέμβριο στην Aktua Hellas.
Οι πληροφορίες αναφέρουν ότι στα τέλη Ιανουαρίου αναμένεται η αδειοδότηση της KKR, η οποία έχει συστήσει κοινοπραξία με τη Eurobank και την Alpha Bank για τη διαχείριση "κόκκινων" επιχειρηματικών δανείων. Σύμφωνα με τις πληροφορίες, η συνεργαζόμενη πλατφόρμα της Pillarstone εξετάζει πολύ σοβαρά συγκεκριμένες περιπτώσεις επιχειρηματικών δανείων και μέσα στο πρώτο τρίμηνο του 2017 αναμένεται η μεταβίβαση σε αυτήν των δανείων 2-3 μεγάλων "κόκκινων" επιχειρήσεων.
Σύμφωνα με τις ίδιες πληροφορίες, στην κοινοπραξία των δύο τραπεζών με την KKR δεν πρόκειται τελικώς να συμμετάσχει και η Εθνική Τράπεζα, παρά τις προχωρημένες συζητήσεις. Η εξέλιξη αυτή είναι ενδεικτική της ευρείας "διασποράς" μεθόδων και συνεργειών διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων που θα ακολουθήσουν οι τράπεζες, προσμετρώντας τη δυναμική των ανακτήσεων και τη μεγιστοποίηση των εσόδων για τις ίδιες.
Σύμφωνα με τις πληροφορίες, προχωρημένες συζητήσεις με τις τράπεζες για τη διαχείριση δανείων έχει η Alvarez & Marsal, που αναμένει επίσης άδεια διαχείρισης από την ΤτΕ. Κοντά στη λήψη άδειας διαχείρισης βρίσκεται η θυγατρική της Eurobank, Financial Planning Services, η οποία πρόκειται να μετεξελιχθεί σε διαχειριστή δανείων, εξυπηρετώντας χαρτοφυλάκια και άλλων τραπεζών. Η FPS ιδρύθηκε τον Ιούλιο του 2006 και μέχρι σήμερα είχε ως κύρια δραστηριότητα την ενημέρωση των πελατών της Eurobank για τις ληξιπρόθεσμες οφειλές τους. Τέλος, προχωρημένα είναι τα αιτήματα για τη λήψη άδειας διαχείρισης που έχουν υποβάλει οι εταιρείες Mellon Technologies και Qualco.
Το βέβαιον είναι ότι η διαχείριση των "κόκκινων" δανείων θα χαρακτηριστεί από "πολυφωνία", καθώς θα διαμορφωθούν συμμαχίες σε διάφορα επίπεδα και με εταίρους που δεν θα έχουν αποκλειστικότητα.
Εν τω μεταξύ, με ιδιαίτερο ενδιαφέρον αναμένονται και οι κινήσεις της Attica Bank, καθώς η διαχείριση των "κόκκινων" δανείων της συναρτάται με την κάλυψη των κεφαλαιακών της αναγκών που παραμένουν ακάλυπτες. Τα επτά ενδιαφερόμενα funds που φέρονται να έχουν υποβάλει προσφορές για τη διαχείριση 1,034 δισ. ευρώ "κόκκινων" δανείων της τράπεζας και για την κάλυψη τουλάχιστον των εναπομεινάντων 70 εκατ. ευρώ σε κεφάλαιο Tier I ή Tier II θα αξιολογηθούν εντός του Ιανουαρίου από τη διοίκηση της Attica Bank και θα τεθούν στη γενική συνέλευση των μετόχων, που αναμένεται προς τα τέλη του μήνα.
Τα δύσκολα στεγαστικά
Στις αρχές Ιανουαρίου αναμένεται η λειτουργία της Aktua Hellas, κοινοπραξίας της ισπανικής Aktua με την Alpha Bank, με την οποία θα εγκαινιαστεί η διαχείριση στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων. Σύμφωνα με πληροφορίες, μέχρι τα τέλη Φεβρουαρίου αναμένεται να μεταβιβαστούν στην εταιρεία προς διαχείριση "κόκκινα" στεγαστικά 500 εκατ. ευρώ, με στόχο μέχρι τα τέλη του έτους να έχουν μεταβιβαστεί επιπλέον στεγαστικά και καταναλωτικά ύψους 1 δισ. ευρώ.
Η διαχείριση των "κόκκινων" στεγαστικών δανείων αποτελεί "βραχνά" για τις τράπεζες, καθώς εγείρει αντιδράσεις που συνδέονται με το αίσθημα ιδιοκτησίας στην πρώτη κατοικία. Όλο το 2016 πέρασε άπρακτο για τις τράπεζες σε επίπεδο διεξαγωγής πλειστηριασμών, αφενός λόγω της απεργίας των δικηγόρων μέχρι τον Σεπτέμβριο και ακολούθως εξαιτίας της αποχής των συμβολαιογράφων, οι οποίοι προπηλακίζονταν από οργανωμένες ομάδες αντιδρώντων στους πλειστηριασμούς.
Με βάση τον νόμο για τη διαχείριση των "κόκκινων" δανείων, η πρώτη κατοικία προστατεύεται από πωλήσεις έως 31/12/2017. Στο διάστημα αυτό, ωστόσο, οι τράπεζες θα προχωρήσουν σε πωλήσεις ακινήτων πέραν της πρώτης κατοικίας, δεδομένου ότι υπάρχει μεγάλη πίεση από τον SSM να ανακτηθούν οφειλές και να προχωρήσουν καταγγελίες δανείων και ένδικα μέσα κυρίως με στόχο να αποκαλυφθούν οι στρατηγικοί κακοπληρωτές.
Σημειώνεται ότι η δέσμευση που έχουν αναλάβει οι τράπεζες είναι να μειώσουν τα μη εξυπηρετούμενα στεγαστικά τους ανοίγματα από τα 28,1 δισ. ευρώ τον Ιούνιο 2016 στα 19,7 δισ. ευρώ τον Δεκέμβριο 2019.
Οι τράπεζες θα προχωρήσουν οι ίδιες από την αρχή του νέου έτους σε εκποιήσεις ακινήτων από ένα στοκ περίπου 10.000 ακινήτων που προέρχονται από καταγγελμένα δάνεια. Σύμφωνα με τις πληροφορίες του "Κ", οι συμφωνίες πώλησης που έχουν κλείσει με μεσίτες προβλέπουν discount της τάξεως του 20% για τις τράπεζες, οι οποίες, έτσι, αντιπαρέρχονται με τη μικρότερη δυνατή ζημία την επιλογή πώλησης των ακινήτων σε funds με discount 70%.
Κομβικό σημείο για τη διαχείριση των "κόκκινων" στεγαστικών δανείων, και γενικότερα των ακινήτων που συνιστούν εμπράγματες εξασφαλίσεις δανείων, θα είναι η θέσπιση των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών. Με βάση τη μνημονιακή υποχρέωση, θα δημιουργηθεί μια δικτυακή πύλη για την παροχή δημοσιότητας για τους πλειστηριασμούς, η οποία θα συνδέεται με μια πλατφόρμα όπου θα πραγματοποιούνται δημοπρασίες. Το σύστημα θα εκδίδει, σε πραγματικό χρόνο, την υψηλότερη τρέχουσα προσφορά, χωρίς να δημοσιεύσει την ταυτότητα του προσφέροντος ή του αριθμού των διαγωνιζομένων.
πηγη: capital.gr
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου